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ITAÚ MIX RESIDENCIAL PARA FINANCIAR CASAS E APARTAMENTOS

Hoje iremos falar sobre como funciona o Itaú Mix Residencial que é mais uma opção de financiamento imobiliário que deve ser avaliada por você antes de comprar uma casa ou apartamento. Anteriormente já falamos sobre outro produto deles chamado Itaú Sac Residencial que é um pouco diferente do Itaú Mix Residencial. Vamos conhecer:

A taxa de juros cobrada no Itaú Mix Residencial é formada pela TR + 11,5% a.a para as primeiras 36 prestações e TR + 10,35% por ano a partir da 37 prestação. Aqui já temos uma grande diferença com relação ao Itaú Sac. É importante lembrar que estas taxas de juros são referentes ao dia em que este artigo foi escrito e elas podem sofrer interferências do seu cadastro. Clientes com cadastro que oferecem menos riscos para os bancos permitem que cobrem taxas menores, já cadastros mais arriscados produzem taxas de juros maiores. Através de uma simulação de financiamento personalizada é possível saber o valor exato da taxa de juros para o seu perfil de cliente e para o imóvel e prazo que deseja financiar.

O financiamento pelo Itaú Mix Residencial pode ser pago em 48 meses e até no máximo 360 meses. Quanto menor a quantidade de meses maior é o valor das prestações mas também menor será o custo com juros. O imóvel pode custar a partir de R$ 62,5 mil e não existe limite para o valor do imóvel, tudo depende da sua capacidade de pagar as prestações. O Itaú Mix Residencial financia até 80% do valor do imóvel e isto significa que você precisa ter os outros 20% para dar de entrada. O valor da prestação não pode comprometer mais de 35% da renda líquida.

Pelo Itaú Mix Residencial também da para usar os recursos do FGTS mas o imóvel não pode valer mais do que R$ 500 mil. Sendo que é necessário que seja atendidas as condições determinadas pela administradora desses recursos.

As prestações e o saldo devedor são reajustados mensalmente pelo índice de atualização da caderneta de poupança, atualmente, a Taxa Referencial – TR. A garantia do banco para fornecer o financiamento é a alienação fiduciária da casa ou do apartamento. Além do custo com os juros você terá outros custos como a chamada Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia que custa R$ 1.190,00 (no dia em que este artigo foi escrito) e a Tarifa de Administração do Contrato que custa R$ 25,00 mensalmente com a prestação, referente aos serviços de administração do financiamento. Essa tarifa é incorporada ao valor do financiamento. Fora isto ainda tem que pagar o seguro com cobertura de MIP (Morte e Invalidez Permanente) e DFI (Danos Físicos ao Imóvel). Os valores desses seguros são somados à prestação mensal. Para saber mais visite o site deles clicando aqui. No menu do site deles você também vai encontrar a opção de simulador de financiamento online.

ITAÚ SAC RESIDENCIAL FINANCIAMENTO DE IMÓVEIS

Vamos conhecer hoje como funciona o Itaú Sac Residencial que é uma alternativa boa para quem precisa comprar um imóvel financiado. Como sempre falamos é fundamental pesquisar os bancos antes de comprar um imóvel financiado. Normalmente as pessoas só consultam a Caixa Econômica Federal e se esquecem que os demais bancos também financiam apartamentos e casas residenciais. No caso do Itaú existe um produto chamado Itaú SAC Residencial.

A taxa de juros cobrada quando este artigo foi escrito era de TR + 11%* ao ano (0,87% ao mês). Esta seria uma taxa de juros indicativa. Eles oferecem até um simulador online de financiamento que serve para que você tenha uma ideia superficial de quanto custará o imóvel financiado.

Isto ocorre porque o seu perfil vai interferir na taxa de juros. Quanto menor é o risco do seu perfil, quanto maior é a sua capacidade de pagamento e a qualidade do seu cadastro menor é a taxa de juros que o banco cobra.

Prazo de financiamento do Itaú Sac Residencial é de mínimo de 12 meses e máximo de 360 meses. Quanto menor o prazo que você precisar menor seu custo com o financiamento mas também maior precisa ser a sua renda. O valor do imóvel pode ser a partir de R$ 62,5 mil. Não existe limite máximo para o valor do imóvel, o que vai determinar este limite é a sua capacidade de pagamento e a sua renda. Dessa forma é plenamente possível financiar um imóvel de luxo custando 1 milhão de reais ou 10 milhões de reais, tudo depende das suas condições.

Outro ponto importante é o percentual de financiamento. Através do Itaú Sac Residencial é possível financiar até 80% do valor do imóvel tendo o mínimo de R$ 50 mil. Lembre-se que você só pode comprometer 35% da renda líquida. Se você tem algum dinheiro no FGTS é possível utilizar para comprar imóveis residenciais com valor de avaliação até R$ 500 mil, desde que atendidas as condições determinadas pela administradora desses recursos.

Como o nome do produto já diz o Itaú Sac Residencial usa o Sistema de Amortização SAC que significa Sistema de Amortização Constante. Para imóveis com valor de até 500 mil o Itaú usa a linha de financiamento SFH e quando maior que isto usa a TM/CH.

A prestação e o saldo devedor são reajustados mensalmente pelo índice de atualização da caderneta de poupança, atualmente, a Taxa Referencial – TR. A garantia que o banco tem que você irá pagar a dívida é a alienação fiduciária do imóvel, ou seja, o imóvel fica no nome do banco.

Um ponto que precisa ser avaliado e pesquisado entre todos os bancos que você consultar é a Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia. Quase todos os bancos cobram uma taxa por esta avaliação. No site do Itaú existe a informação de que cobram R$ 1.190,00 (no dia que este artigo foi escrito). Por isto você deve verificar quanto custa esta taxa em outros bancos.

Outra taxa que você terá que pagar é a Tarifa Administração de Contrato que custa R$ 25,00 mensalmente com a prestação, referente aos serviços de administração do financiamento. Essa tarifa é incorporada ao valor do financiamento.

Outro custo que todos que financiam um imóvel tem é o seguro para cobertura de MIP (Morte e Invalidez Permanente) e DFI (Danos Físicos ao Imóvel). Os valores desses seguros são somados à prestação mensal. Para mais informações clique aqui

PEDIR CARTÃO DE CRÉDITO SUBMARINO MASTERCARD

Hoje vou mostrar como pedir o cartão de crédito do Submarino pela Internet. A vantagem deste cartão é que periodicamente o Submarino oferece promoções específicas para quem tem o cartão. Existem produtos com descontos realmente grandes mas que só valem para quem tem o Cartão Submarino, outros cartões não conseguem o desconto promocional.

Atualmente o cartão de crédito Submarino tem bandeira MasterCard. E a solicitação é feita pela internet mesmo. O procedimento passo a passo é o seguinte:

  1. Visite a página deles clicando aqui para preencher a proposta de solicitação do Cartão de Crédito Submarino MasterCard.
  2. Se você já possui cadastro no Submarino, entre com seu e-mail e senha. Se ainda não possui, clique em “Não sou cadastrado no Submarino” e entre com seu CEP. Se você já fez compras no Submarino certamente você já tem o cadastro.
  3. Você deve preencher seus dados pessoais, residenciais e profissionais. Os campos em negrito são de preenchimento obrigatório. Na etapa seguinte, forneça suas referências bancárias e escolha a data de vencimento da sua fatura que mais lhe convém.
  4. Leia os Termos e Condições com bastante atenção e depois de ler e entender marque a opção “Concordo com os Termos e Condições do Contrato de Aquisição do Cartão Submarino MasterCard” e finalize a proposta. Normalmente demora 7 dias úteis para receber uma resposta sobre o seu Cartão Submarino MasterCard.

Outra coisa importante é que este cartão de crédito do Submarino é um cartão mastercard comum. Isto significa que você pode usar o cartão para comprar em qualquer outra loja que não seja o Submarino que aceite cartões Mastercard. Muita gente que já tem cartão de crédito opta por pedir um novo cartão como este do Submarino para utilizar o mesmo apenas em compras online. Desta forma suas compras online não vão comprometer o limite de crédito dos seus outros cartões.

Quando você compra com o Cartão de Crédito Submarino MasterCard no próprio Submarino eles oferecem descontos e condições de pagamento exclusivos no Submarino, Submarino Viagens e Ingresso.com. Outras vantagens são com relação ao Programa Léguas. É um programa de fidelidade para quem tem o Cartão de Crédito Submarino. Não custa nada participar do programa. Você pode acumular 3 Léguas para cada R$1 gasto no Submarino, Submarino Viagens e Ingresso.com, e 1 Légua para cada R$1 gasto nos demais estabelecimentos. Quando você acumula 7.500 Léguas você já pode resgatá-las e trocá-las por vales presentes para usar no Submarino ou na Ingresso.com.

Com o cartão também da para comprar alguns produtos do Submarino parcelado sem juros. Existem casos onde da para parcelar em 15X sem juros no Submarino, em até 10X sem juros no Submarino Viagens, e em até 3X sem juros na Ingresso.com. Já com juros da para parcelar em até 24x.

FINANCIAMENTO PARA ÔNIBUS DE PASSAGEIROS

Vamos saber hoje como fazer um financiamento para a compra de ônibus de passageiro. Se você sonha em comprar frota de ônibus para transporte de passageiros esta pode ser uma boa oportunidade de iniciar um grande negócio.

A dica é com relação a linha oferecida pelo BNDES que se chama BNDES PSI. Com este produto do BNDES é possível comprar ônibus financiado com taxa de juros de 10% ao ano. Se for um ônibus elétricos, híbridos ou outros modelos com tração elétrica a taxa de juros cai para 5% ao ano. É claro que como em todo financiamento além dos juros existem outras taxas que você precisa consultar.

É importante que o ônibus escolhido seja credenciado pelo BNDES e assim precisa ser um veículo produzido no Brasil. Ao credenciar o ônibus o BNDES verifica tão somente o processo produtivo do fabricante. Sendo assim, o credenciamento não gera ao Banco qualquer responsabilidade por problemas relacionados à qualidade e/ou ao desempenho técnico operacional do produto.

O BNDES pode financiar de 80% a 90% dependendo do tipo de ônibus e de outros fatores determinados pelo banco. Se você pretende comprar ônibus elétricos, híbridos ou outros modelos com tração elétrica o prazo de pagamento pode ser de até 12 anos, incluídos 3 a 24 meses de carência. Para demais veículos o valor é de 8 anos, incluídos 3 ou 6 meses de carência.

Para operações de financiamento indiretas, você deve se dirigir à instituição financeira credenciada de sua preferência (veja quais são) A instituição informará qual a documentação necessária, analisará a possibilidade de concessão do crédito e negociará as garantias. Após aprovação pela instituição, a operação será encaminhada para homologação e posterior liberação dos recursos pelo BNDES.

EMPRÉSTIMO PARA INVESTIR EM MICROEMPRESA

Se você tem uma Microempresa ou mesmo uma Pequenas e Médias Empresas pode conseguir um empréstimo no BNDES para realizar investimento Fixo, aquisição de equipamentos e capital de Giro Associado através do chamado MPME Investimento.

Para fazer uma microempresa crescer pode ser necessário comprar um equipamento ou você pode estar precisando de um capital de giro. Pessoas Físicas caracterizadas como Produtor Rural pode pedir este mesmo tipo e empréstimo para investimento no setor agropecuário. A linha de financiamento MPME Investimento se baseia nas diretrizes do produto BNDES Automático, com algumas condições específicas que você precisa conhecer. Antes de tudo é importante destacar que o BNDES PSI oferece condições financeiras mais favoráveis se o seu objetivo é aquisição de bens de capital.

A taxa de juros que você terá que pagar caso utilize estes recursos do BNDES será composta pelo Custo Financeiro + Remuneração do BNDES + Remuneração da Instituição Financeira Credenciada. A Instituição Financeira Credenciada é o banco que vai fazer a intermediação já que você não fará o negócio diretamente com o BNDES. Você pode se informar melhor em bancos públicos como a Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil.

O Custo Financeiro é o TJLP que significa Taxa de Juros de Longo Prazo veja aqui a taxa atualizada. Tem ainda a Remuneração Básica do BNDES que é de 0,9% a.a. quando este artigo foi escrito. E por fim tem a Remuneração da Instituição Financeira Credenciada, esta ai tem que ser negociada entre a instituição financeira credenciada e o cliente.

Vai ser a Instituição Financeira Credenciada que vai definir o prazos de carência e total das operações por isto é bom pesquisar e fazer simulações. Tudo vai depender da capacidade de pagamento da sua empresa ou da sua capacidade de pagamento. Existe uma regra que diz que o prazo de carência deverá ser definido de forma tal que o término da carência ocorra, no máximo, até 6 meses após a data de entrada em operação do empreendimento. Da até para conseguir prazos maiores mas você terá que fornecer boas justificativas. Para o setor de hotelaria existem condições específicas que você precisa se informar, veja aqui

Para saber mais informações, para conhecer a lista de documentos e para receber uma análise personalizada para concessão do crédito recomendo que você veja lista de credenciadas, clique aqui

BNDES MICROCRÉDITO PARA PESSOA FÍSICA

Vamos falar mais hoje sobre o Programa BNDES de Microcrédito que é conhecido como BNDES Microcrédito. É uma ótima forma de financiamento para pessoa física que deseja ver seu pequeno negócio crescer. Até quem é informal pode conseguir um microcrédito do BNDES.

Para quem não conhece o Microcrédito é a concessão de empréstimos de valor pequeno mas que pode ajudar muito quem está iniciando um pequeno empreendimento. Dificilmente bancos comerciais ofereciam créditos para este tipo de pequeno empreendedor formal ou informal.

É pelo BNDES Microcrédito que o governo tenta promover a economia popular por meio da oferta de recursos para o microcrédito produtivo. Muitas comunidades carentes já são atendidas com o Microcrédito. O fundamental é que o recurso seja utilizado de forma produtiva, as pessoas precisam ser orientadas visando incentivar a geração de trabalho e renda.

Além das pessoas físicas, as pessoas jurídicas também podem conseguir um microcrédito do BNDES. Mas para isto a sua atividade produtiva de pequeno porte precisa ter receita bruta igual ou inferior a R$ 240 mil por ano. O dinheiro fornecido pelo BNDES a seu pequeno negócio deverá ser usado para financiamento de capital de giro ou de investimentos produtivos fixos, como obras civis, compra de máquinas e equipamentos novos e usados, e compra de insumos e materiais.

Agora é importante destacar que você não deve ir diretamente ao BNDES para conseguir este tipo de financiamento. Isto porque eles operam de forma indireta. Assim sempre existe a instituições de microcrédito produtivo (instituições financeiras ou OSCIP), que repassam os recursos diretamente ao microempreendedor.

O valor do financiamento e a taxa de juros são determinados pelo agente repassador de microcrédito e não pela equipe do BNDES e existem limites pré-estabelecidos. Como o BNDES não atua diretamente no apoio aos microempreendedores, os interessados devem dirigir-se aos agentes repassadores do microcrédito de sua cidade, que analisarão a possibilidade de concessão de crédito e as condições do financiamento. Veja a lista de agentes repassadores autorizados pelo BNDES

Quando este artigo foi escrito a taxa de juros era de até 4% ao mês. Cada beneficiário final poderá contrair empréstimo de até R$ 15 mil, sendo que os recursos devem destinar-se ao financiamento de capital de giro e/ou investimento fixo.

EMPRÉSTIMO DO BNDES PARA PESSOA FÍSICA E FINANCIAMENTO

Hoje você vai conhecer quais são as linhas de crédito e financiamento do BNDES para pessoa física. São poucas as pessoas que conhecem esta possibilidade de financiamento já que praticamente não se investe em propaganda sobre este tipo de produto.

Já faz tempo que pessoas físicas podem receber financiamento do BNDES. O objetivo do banco é emprestar dinheiro e financiar compras para microempreendedores, produtores rurais e os transportadores autônomos de carga e transporte.

Por exemplo, se você tem um pequeno negócio é possível conseguir um empréstimo através do produto chamado BNDES Microcrédito. Normalmente existe uma instituição financeiras que opera como repassadora dos recursos do BNDES Microcrédito. É destinado ao microempreendedor formal ou informal. Isso mesmo, se você tem um pequeno negócio informal também pode conseguir um microcrédito do BNDES.

Para pessoas físicas como o Produtor Rural também existem diversas linhas de crédito. Existe o BNDES Automático que é um financiamento de projetos de investimentos de até R$ 10 milhões. Tem também o BNDES Finame Agrícola que financia a compra de máquinas e equipamentos agrícolas novos mas é necessário que o equipamento tenha sido fabricado no Brasil. Existe o BNDES Finem – MPMEs para projetos de investimento e capital de giro associado, aplicável ao produtor rural, para investimento no setor agropecuário, e a micro, pequenas e médias empresas. E por fim tem o chamado Apoio ao Setor Agropecuário que fornece financiamento para aquisição isolada de máquinas e equipamentos agrícolas e para projetos de investimento no setor agropecuário.

E por fim quem é pessoa física e trabalha como Transportador Autônomo de Carga tem a possibilidade de usar o BNDES Procaminhoneiro para financiar a aquisição de caminhões, chassis e carrocerias de caminhões, novos ou usados, e também sistemas de rastreamentos novos, seguro do bem e seguro prestamista. Outra opção para o trabalhador autônimo de carga é o BNDES Finame que financia a aquisição de caminhões, caminhões-tratores, cavalos-mecânicos, reboques, semi-reboques, chassis e carrocerias para caminhões, nacionais e novos, novos, credenciados no BNDES.

Para mais informações eu recomendo que você visite o site do BNDES que mostra detalhes de todos estes financiamentos clicando aqui

TERRENO FINANCIADO PARA MONTAR UM NEGÓCIO

Hoje vou falar como é fácil comprar um terreno para montar um negócio. O sonho do brasileiro depois da casa própria é ter seu próprio negócio. E quando você tem algum dinheiro para investir não existe nada melhor do que comprar um terreno e construir seu negócio da forma que você sempre sonhou sem precisar ficar anos e anos pagando aluguel.

Atualmente qualquer pessoa pode comprar um terreno financiado para finalidade comercial. Mesmo sendo pessoa física é possível conseguir este tipo de financiamento. Diversos bancos trabalham com financiamento de terrenos comerciais e hoje iremos falar especificamente da Caixa Econômica Federal que é um banco público existe em quase todas as cidades do Brasil. Mas o ideal é que antes de comprar o terreno financiado você pesquise em outros bancos como Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, HSBC, etc.

Passos para financiar um terreno comercial
A primeira coisa que você precisa fazer é definir qual terreno você deseja comprar e qual o valor deste terreno. Com estas informações já em mente você deve ir até agência da CAIXA e informe-se sobre a documentação exigida para solicitar o financiamento. No final deste artigo vou ensinar como fazer uma simulação de financiamento de terreno comercial através do site da Caixa.

Depois você precisa organizar toda a documentação para apresentar na Caixa. É com estes documentos que o banco vai fazer sua avaliação cadastral e de capacidade de pagamento. O terreno também será avaliado pela equipe de engenharia da CAIXA. Nem preciso dizer que você precisa estar com seu nome mais do que limpo para conseguir um financiamento deste tipo.

Se todas as análises forem bem sucedidas, será emitida a Carta de Crédito e você deverá assinar o contrato, onde estarão especificados o valor do financiamento e o prazo de amortização. A Caixa financia até 60% do valor do terreno. Isto significa que você deve estar preparado para ter 40% do valor para dar de entrada.

A Carta de Crédito SBPE é válida por 30 dias e pode ser prorrogada de acordo com as normas internas da CAIXA. Infelizmente você não vai conseguir usar seu FGTS neste tipo de financiamento. Não é permitida a utilização dos recursos da conta vinculado do FGTS na aquisição de imóveis comerciais.

Garantia de pagamento e as parcelas
A foram que a Caixa tem de garantir que a sua dívida será paga é a Alienação Fiduciária do imóvel a ser financiado. Isto significa que você pode perder o terreno caso não pague as parcelas. Com o objetivo deste tipo de problema não acontecer a Caixa só libera o financiamento se o valor das parcelas não comprometer mais de 30% da sua renda familiar. E eles fazem uma avaliação com relação a sua capacidade de pagamento do proponente.

Prazo de pagamento do financiamento do Terreno
As parcelas poderão ser pagas em no mínimo de 72 meses ou no máximo 120 meses que equivale a 10 anos. A parcela de amortização é calculada a cada período de 12 meses, por meio da divisão do valor do financiamento/saldo devedor, pelo prazo remanescente do contrato. O recálculo da prestação de amortização e dos juros é realizado em função do saldo devedor atualizado, taxa de juros, sistema de amortização e prazo remanescente. O prêmio do seguro DFI, com taxa de acordo com a apólice escolhida pelo cliente e aceita pela CAIXA, é recalculado mensalmente, em função do saldo devedor atualizado. O saldo devedor é atualizado mensalmente pelo índice de atualização básica aplicado aos depósitos da caderneta de poupança, no dia correspondente ao aniversário do contrato.

Para pedir o financiamento é necessário que você seja brasileiro nato ou naturalizado ou, se estrangeiro, detentor de visto permanente no país. Precisa ter mais de 18 anos ou ser emancipado. Precisa ter capacidade civil, idoneidade cadastral, capacidade de pagamento das prestações, etc.

Simulador de financiamento de terreno
Antes de ir na Caixa você pode fazer uma simulação através da internet. Eles possuem uma página específica do simulador que fica em http://www8.caixa.gov.br (é exatamente assim que se escreve). Em poucos minutos você vai preencher um formulário e eles vão fornecer uma visão geral de quanto fica o financiamento, quanto você vai pagar de juros, em quantas parcelas a dívida será liquidada. É importante destacar que se trata de uma simulação. Na hora que você levar os documentos para a Caixa avaliar é que você terá condições de saber os números exatos pois pode variar dependendo da pessoa, do imóvel, da sua entrada, etc.

MELHOR FINANCIAMENTO DE CARRO, MOTO E CAMINHÃO

Atualmente quase todos os oferecem produtos de financiamento para compra de veículos novos e usados não importando se é um carro, moto, ônibus e até mesmo caminhões. O meio mais utilizado continua sendo o CDC que significa Crédito Direto ao Consumidor. Mas além do CDC é importante que você conheça duas outras opções que é o Leasing e o Consórcio.

Crédito Direto ao Consumidor

E o procedimento é bem simples. Primeiro você pode verificar no banco onde você possui conta corrente se existe algum simulador online de financiamento. Muitos bancos oferecem para os clientes crédito pré-aprovado para financiar veículos. Neste caso a burocracia é bem menor do que tentar financiar através de um banco onde você não tem conta e ainda não tem um relacionamento mais antigo. Mas o importante mesmo é pesquisar entre no mínimo 3 ou 4 bancos e financeiras diferentes. Durante o financiamento o carro ficará sobre sua posse mas ficará alienado ao banco. Desta forma você fica impedido de vender o carro até que todas as prestações sejam pagas. O CDC é a melhor forma de financiamento para quem precisa do carro imediatamente. É ideal para quem não sabe juntar dinheiro por conta própria ou simplesmente não consegue e por isto está disposto a pagar juros para usar os recursos do banco para realizar a compra.

Negociando direto com o banco sem intermediários

Infelizmente a maioria das pessoas aceita fazer o financiamento com a intermediação da loja, revenda ou concessionária. O problema não é aceitar a proposta da concessionária. O problema é aceitar a primeira proposta que aparece sem ter o trabalho de pesquisar outras alternativas. Lembre-se que os bancos pagam comissões gordas para as revendas e concessionárias que conseguem captar clientes para eles. E advinha quem é que paga estas comissões sem perceber? É você. Normalmente o custo desta intermediação fica embutido no financiamento. Desta forma é importante saber que você pode financiar um veículo diretamente com o banco sem precisar de intermediação da concessionária ou da revenda de carros.

Como funciona o Leasing:

Além do CDC é interessante que você conheça o funcionamento do Leasing. Esta opção é muito usada por empresas. No lugar de pagar um financiamento você estará pagando uma espécie de aluguel por um período mínimo que costuma ser de 2 anos. E no final você tem a opção de compra do veículo. Nesta opção quem compra o carro é a empresa de leasing que normalmente é uma empresa que faz parte do grupo do banco.  Você também não precisa de intermediação de lojas que vendem veículos e e isto permite que você negocie com o banco às taxas de juros. Normalmente estas taxas são fixadas  no início do contrato e não sofrem alterações ao longo do período de pagamento. Você não paga IOF quando faz Leasing. Grande parte das empresas prefere o leasing do que a compra do veículo financiado.

Como funciona o Consórcio de veículos:

No consórcio você fará parte de um grupo de pessoas que desejam comprar o mesmo tipo de carro que você.  Este grupo é gerenciado por uma empresa de consórcio. Você  paga as prestações, mas só recebe o veículo imediatamente. Membros dos grupos são sorteados para receber o carro. Todos os meses algumas pessoas são contempladas. As prestações podem aumentar com o passar do tempo caso o preço do veiculo zero km sofra aumentos pelas montadoras. É possível fazer consórcios de 2, 3 ou até 5 anos. Você pode receber seu veículo a qualquer momento durante os sorteios mensais ou no final do período do consórcio quando quitar todas as prestações. No consórcio não existe cobrança de juros, você paga taxas administrativas. O consórcio é a melhor opção para aqueles que tem paciência, não precisam do carro imediatamente. É bom para quem tem um veículo e deseja trocar nos próximos anos. Também é ideal para quem não tem disciplina para juntar dinheiro e prefere ficar pagando prestações já que o consórcio nada mais é do que uma espécie de poupança forçada.

O que acontece se você não pagar as prestações do CDC, Leasing e Consórcio

Se você parar de pagar o financiamento pelo CDC o banco entrará com ação na justiça para ter o carro de volta. O veículo é leiloado pelo Banco com objetivo de receber o valor devido. Se o valor do carro for menor que o valor da dívida você continuará devendo ao banco e ficará com nome sujo na praça. Dificilmente no leilão o banco consegue receber algum valor superior ao valor devido. Mas se isto acontecer o valor excedente é devolvido para você. Seu nome ficará sujo e dificilmente conseguirá financiar outro carro no futuro.

No caso do Leasing  a empresa entra com uma ação judicial para tomar o carro do consumidor. Já no consórcio você só pode receber o valor que pagou no final do contrato de consórcio. Se você fez um consórcio de 5 anos e só pagou por 1 ano. Você só receberá 1 ano pago no final dos 5 anos. E você acabará tendo prejuízo já que serão cobradas taxas. Você não receberá de volta exatamente a mesma quantia que foi paga.

Todo tipo de atraso em pagamentos pode representar cobrança de multas e juros. Por isto não existe nada pior do que entrar em um financiamento, leasing ou consórcio sem ter a certeza de que tem condições de cumprir com o pagamento das parcelas. Ficar devendo é ter dor de cabeça garantida. Ficar com nome sujo na praça devido a compra de um veículo pode significa que você ficará muitos e muitos anos tendo seu crédito rejeitado até para compras simples.

 A melhor forma de financiamento é o auto financiamento

Você já parou para pensar que você mesmo pode financiar a compra do seu carro sem precisar de bancos, leasing e consórcio? No lugar de pagar prestações para o banco porque você não paga prestações para você mesmo? A técnica é bem simples. Abra uma conta poupança em um banco diferente daquele onde você tem conta corrente. Exemplo: Se você tem conta no Itaú então abra uma poupança na Caixa Econômica. Faça agendamentos de transferências automáticas mensais entre sua conta corrente e sua conta poupança. Vamos supor que você vai poupar R$ 500,00 por mês. Se você recebe seu salário no dia 20 então você configura transferências automáticas agendadas todo dia 21 no valor de R$ 500 para sua poupança na Caixa. No final de 5 anos você terá quase R$ 36.500,00 no banco (juros de 8%) sendo que durante os 60 meses você só juntará 30 mil. Os outros 6.500 você ganhará graças aos juros que será pago pela poupança. Quanto mais tempo você acumula seu próprio dinheiro mais você ganha juros. Se resolvesse manter estas aplicações mensais de 500 reais por 10 anos teria no banco no final do período 90 mil reais sendo que 60 mil foi poupado por você nas 120 prestações de 500 reais e os outros 30 mil serão de juros que você ganhou por ter poupado. Porque é melhor pagar juros se você pode ganhar juros? Ao pagar prestações para você mesmo você ganha juros, você não paga IOF, não paga taxas bancárias, taxas de seguro, não corre o risco de ficar com nome sujo, não tem burocracia e compra seu carro á vista, em dinheiro negociando o melhor preço.

 

 

 

COMO LIMPAR O NOME SUJO PASSO A PASSO

Vamos aprender hoje como limpar o nome para conseguir um financiamento, empréstimo ou crédito. Muita gente por falta de cuidado acaba sujando o nome por muito pouco. Muitas pessoas sujam o nome porque não sabem usar o cheque especial (saiba o que é cheque especial) ou porque se descontrolam com o uso do cartão de crédito. E por conta de uma pequena dívida acaba sujando o que possui de maior valor que é o nome limpo.

Ter o nome sujo em entidades como SPC, Serasa, significa que você não é uma pessoa que o comércio e bancos devem confiar. Você perde a confiança das instituições. Como elas tem o direito de escolher para quem vão emprestar o dinheiro, elas optam por não emprestar a pessoas que oferecem maior risco de não pagar. E estar com nome sujo significa elevado risco de não receber o dinheiro emprestado. Por isto se o seu nome está sujo veja como limpar passo a passo.

1) Quem sujou seu nome

Normalmente as pessoas descobrem que o nome está sujo quando tentam comprar uma casa financiada, um carro financiado ou mesmo tentam fazer crediário para parcelar uma determinada compra. Por isto o primeiro passo é descobrir quem foi que sujou seu nome no SPC, Serasa ou nos cartórios de protesto. Esta entidades são obrigadas a informar sem cobrar nada quem foi que te negativou. Por isto entre em contato com eles e pergunte qual é a forma gratuita que eles oferecem para te fornecer esta informação.

2) Pagar a dívida para limpar o nome sujo

O segundo passo não tem segredo. Você precisa entrar em contato com a empresa que sujou seu nome para pagar o que deve. Não acredite em qualquer fórmula mágica que prometa limpar seu nome sem que a dívida seja paga. Tente negociar a retirada dos juros, muitas e outras taxas. Normalmente as empresas estão dispostas a negociar.

3) Comprovante de quitação da dívida para limpar o nome

Não esqueça de solicitar o comprovante de quitação da dívida que deve ser fornecido pela empresa onde você estava devendo. Este documento é fundamental.

4) Como limpar nome no banco

Se o seu nome estava sujo graças a um cheque devolvido entre em contato com o banco para que ele limpe seu nome do cadastro e eminentes de cheque sem fundos. Leve o comprovante de quitação da dívida. O banco poderá te cobrar uma taxa para realizar o procedimento

5) Como limpar nome no cartório

Se você está com nome sujo em cartório devido a um boleto atrasado vá pessoalmente ao cartório levando o documento de quitação e solicite baixa no protesto. Eles também vão te cobrar uma taxa. Quanto maior a dívida maior é a taxa.

6) Como limpar o nome do SPC

Os bancos e cartórios são responsáveis por dar baixa no SPC. O prazo é de 5 dias úteis.

7) Você mesmo pode fazer tudo

Você mesmo pode limpar seu nome. Não é obrigatório e nem mesmo necessário contratar uma pessoa ou empresa para limpar o seu nome. Tome cuidado com técnicas mágicas de limpar seu nome do SPC sem que a dívida seja paga.

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