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GELADEIRA E MÁQUINA DE LAVAR FINANCIADA PELA CAIXA

A Caixa Econômica Federal baixou a taxa de juros para compra financiada de eletrodomésticos como geladeira, lavadoras, máquinas de lavar roupa, fogões, etc. A que nos juros também vai valer para móveis devido a uma parceria que eles fizeram com a ABRIMAD que é a associação das indústrias do setor. Eles pretendem atender mais de 3 milhões de famílias que estão precisando comprar geladeiras novas e eletrodomésticos da linha branca mas não tem condições de comprar a vista e não conseguem pagar as parcelas com juros elevados. Existem 2 bilhões de reais na Caixa esperando estas pessoas que precisam renovar seus móveis e eletro.

Somente as pessoas que financiaram casas e apartamentos através do Minha Casa Minha Vida do governo federal vão receber este benefício, também valendo para quem ainda pretende comprar imóveis financiados pela Caixa. Pela internet mesmo você pode fazer a simulação de financiamento de imóveis da Caixa

Através deste programa será possível comprar sua geladeira ou qualquer eletrodoméstico em 48 meses e taxas de juros que variam de 1% a 2% ao mês. O valor da taxa de juros depende da sua renda familiar. Quanto mais pobre é a família menor é a taxa de juros. Para que você tenha uma ideia do que esta taxa de juros pequena significa, atualmente para se comprar um eletrodoméstico financiado você paga taxas de juros de 4,66% ao mês ou até mais. Sem contar que tem lojas grandes que vendem eletrodomésticos parcelados pelo carnê dizendo que não tem juros mas na verdade o preço do eletro a vista já está com os juros embutidos.

Isto vai resolver o problema das pessoas que compravam casas financiadas e não tinham mais dinheiro para comprar os móveis e os eletrodomésticos, principalmente os mais caros como geladeira, microondas, máquina de lavar roupa e outros que estão na cozinha.

Para mais informações você deve consultar a Caixa Econômica Federal com relação ao produto chamado Cred Móveis Caixa. Pela Caixa será possível fazer simulação de financiamento de eletrodomésticos e móveis. Vamos a um exemplo? Se você precisa de 4 mil reais para comprar todos os seus eletrodomésticos. Você vai pagar esta dívida em 48 vezes que equivale a 4 anos. Se a taxa de juros for de apenas 1% ao mês as prestações serão de apenas 100 reais por mês. Se você fosse fazer este mesmo financiamento pagando juros de 6% ao mês em um prazo de apenas 2 anos o valor das prestações seriam de R$ 300,00 e no final você pagaria R$ 7.200,00 pelo empréstimo.

CONSÓRCIO DO CLIO OU SANDERO RENAULT

Vamos falar hoje sobre o consórcio do Clio e do Sandero com dicas importantes que também valem para todo tipo de consórcio de carros da Renault como Logan, Symbol, Grand Tour, Duster, Fluence, Kangoo Express e o Renault Master. Toda linha Renault pode ser comprada através de consórcio promovido pela própria Renault com garantia de fábrica.

Quando você já tem um carro e pretende trocar o seu carro usado por um novo dentro de 2 ou 3 anos pode ser mais interessante fazer um consórcio no lugar de um financiamento. Como você não tem pressa pode esperar ser contemplado e enquanto isto não terá custos com pagamento de taxas de juros já que consórcio não é um financiamento. O consórcio é um grupo de pessoas que se une para pagar um valor mensal e adquirir um bem como um carro da Renault. A grande vantagem é que no lugar de juros você paga taxas administrativas, fundos de reserva etc.

Os riscos que você corre fazendo um consórcio são menores que os riscos de um financiamento. Para entrar em um consórcio é bem simples e não existe burocracia. Você só terá um pouco mais de burocracia quando for contemplado e o processo é parecido com o de um financiamento já que será solicitado garantias, comprovantes de renda, etc.

Como o consórcio é organizado pela própria Renault existe Garantia de fábrica. O consórcio deles ainda conta com o chamado Lance Embutido que vai permitir a utilização do valor do crédito para composição do lance ofertado. Ainda é possível usar as parcelas antecipadas valendo como lance. E caso você fique com atraso no pagamento lembre-se que as parcelas em atraso poderão ser diluídas ou aditadas, através de negociação com um dos representantes do Consórcio. Todo consórcio Renault tem o Seguro Prestamista que garante a quitação do saldo devedor em caso de sinistro. Para mais informações clique aqui

LISTA DE BANCOS COM MENORES TAXAS DE JUROS

Recentemente todos os grandes bancos reduziram suas taxas de juros depois que o Banco do Brasil resolveu baixar os juros de todas as suas linhas de crédito, empréstimo, financiamento. Ficou mais barato financiar carros, ficou mais barato ficar devendo ao cartão de crédito, ficou mais barato entrar no cheque especial e pedir dinheiro emprestado. Quanto mais as pessoas pesquisarem os bancos antes de pedir um empréstimo maior será  a concorrência e os bancos terão que reduzir os juros ainda mais para conseguir clientes. Infelizmente ainda falta a cultura do brasileiro em pesquisar bancos antes de pedir empréstimos ou entrar em financiamentos.

Bancos com menores taxas de juros para CDC (crédito direto ao consumidor)

  • Santander – de 1,04% a 3,53% ao mês
  • Banco do Brasil – 2,11% ao mês
  • Caixa Econômica Federal – de 2,47% a 3,88% ao mês
  • HSBC – de 2,70% a 3,50% ao mês
  • Bradesco – a partir de 2,97% ao mês
  • Itaú Unibanco – não informado

Quando você estiver lendo este artigo é possível que estas taxas já tenham sido modificadas pelo banco. Com a concorrência a tendência são os bancos reduzirem ainda mais suas taxas. Por isto é importante que você faça uma simulação de empréstimo em pelo menos 6 bancos antes de decidir aquele que oferece melhores condições.

Outro fator importante é que estes valores são diferentes dependendo de cada cliente. Lembre-se que o banco faz uma análise de crédito. Quando ele identifica clientes com boa capacidade de pagamento, com boa qualidade cadastral eles tendem a oferecer taxas de juros menores. Quanto mais seguro o banco estiver de que vai receber as prestações do empréstimo sem problemas menor é o risco e menor é a taxa de juros.

Para saber a lista atualizada dos bancos e suas taxas de juros para crédito pessoal basta visitar o site do Banco Central. Eles possuem uma tabela com uns 40 ou 50 bancos que é atualizada todos os meses. Para saber como acessar e usar esta tabela leia o artigo sobre menores taxas de juros do crédito pessoal.

BANCOS COM MENORES TAXAS DE JUROS NO CHEQUE ESPECIAL

Hoje vamos saber como ficaram as taxas de juros do cheque especial dos principais bancos brasileiros observando apenas os 6 maiores bancos. Se infelizmente, você continua usando muito o cheque especial deve pelo menos escolher um banco que cobre taxas menores. Como sempre falamos o cheque especial ou limite da sua conta corrente é a forma mais fácil de conseguir dinheiro emprestado mas também é a pior de todas as formas por ser a mais cara.

Recentemente todos os bancos reduziram suas taxas de juros depois que o governo federal determinou uma redução através do Banco do Brasil. Com medo de perder clientes os maiores bancos estão revendo suas taxas. E para que a concorrência realmente funcione cabe a você mudar de banco. Abandone o banco que cobra taxas mais elevadas e procure aqueles que te exploram menos na hora que você precisa de um cheque especial para cobrir um imprevisto.

Veja a tabela dos bancos que cobram menores taxas de juros no cheque especial

  • Caixa Econômica Federal – de 1,35% a 4,27% ao mês
  • HSBC – de 1,39% a 9,98% ao mês
  • Santander – de 1,86% a 9,99% ao mês
  • Itaú Unibanco – a partir de 1,95% ao mês
  • Banco do Brasil – de 1,97% a 8,31% ao mês
  • Bradesco – a partir de 8,19% ao mês

É claro que estas taxas acima só refletem o momento em que este artigo foi escrito. Taxas de juros podem mudar a qualquer momento.  O banco que aparece com maior taxa de juros no cheque especial é o Bradesco mas quando você estiver lendo este artigo é possível que o Bradesco tenha tomado alguma nova decisão para não perder clientes. No site do Banco Central é possível descobrir quais são os bancos que estão cobrando menor taxa de juros no crédito pessoal. Esta tabela do BC é atualizada todos os meses, clique aqui e aprenda a ver a tabela.

Por isto destacamos que é fundamental pesquisar os bancos com menores taxas antes de pedir dinheiro emprestado. Banco oferecem serviços e produtos igual a qualquer outra empresa e por isto cabe a você pesquisar e contratar o que tem menor preço e maior benefício.

CRÉDITO PESSOAL BRADESCO

Hoje você vai conhecer como conseguir um crédito pessoal no Bradesco, é um empréstimo pessoal para pessoa física que você consegue na hora pela internet mesmo sem precisar ir no banco falar com o gerente ou passar por qualquer burocracia. O Bradesco foi um dos primeiros bancos a oferecer este sistema de crédito pessoal online. Ao contratar o crédito pela internet o dinheiro cai na sua conta na hora e já pode ser gasto.

Uma desvantagem deste tipo de crédito é o limite do empréstimo que é muito pequeno. O limite quando este artigo foi escrito era de apenas R$ 1000,00. Mas tem a opção do crédito pessoal Bradesco com análise de crédito onde o limite é maior. De qualquer forma é um dinheiro rápido e fácil para uma emergência. As parcelas podem ser de no mínimo R$ 20,00 ou mais. O pagamento pode ser feito em até 24 parcelas mensais sendo que o dinheiro é automaticamente debitado da sua conta no Bradesco. Ou seja, você precisa ter uma conta no Bradesco aberta para conseguir este empréstimo rápido.

A taxa de juros não são das mais baixas, como já falamos quanto mais fácil e rápido é o empréstimo maior tende a ser a taxa de juros. No dia que o artigo foi escrito a taxa era de 5,59% ao mês que equivale a 92,08% ao ano. Para ter acesso a este tipo e crédito pessoal é necessário ser cliente do Bradesco a 1 ano ou mais. O empréstimo tem cobertura do Seguro Proteção Financeira em caso de morte, invalidez permanente total por acidente, desemprego involuntário e incapacidade física total temporária, conforme a regra do produto. Quem já tem conta pode fazer uma simulação de crédito pessoal para saber quanto dinheiro eles podem liberar, a taxa de juros, o número das parcelas e o valor das parcelas veja esta e outras opções clicando aqui

Se você precisa de mais dinheiro que os 1000 reais oferecidos no Crédito Pessoal Online a opção seria partir para o Crédito Pessoal Bradesco com Análise de Crédito. Neste caso você tem até 40 meses para pagar com débito automático em conta-corrente. Para pagar em até 24 meses os juros são de 5,93% ao mês / 99,63% ao ano. Para pagar em 25 a 40 meses a taxa de juros é maior sendo de 6,30% ao mês / 108,16% ao ano. Para fazer a simulação de empréstimo clique aqui

TAXA DE JUROS NO BRADESCO

O Bradesco reduziu a taxa de juros de diversos produtos de crédito, empréstimo, financiamento. Agora ficou mais barato conseguir dinheiro emprestado no Bradesco para pessoas físicas e empresas. O Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal também reduziram juros seguidos do HSBC e do Santander

Antes para fazer um crédito pessoal no Bradesco a taxa era de 2,66% ao mês. Com a redução esta taxa passou para 1,97% ao mês. Para quem precisa de Crédito Direto ao Consumidor ou CDC Bens do Bradesco a taxa era de 3,54% ao mês e agora caiu para 2,97% ao mês. Para quem precisa de dinheiro emprestado para fazer o financiamento de um carro os juros caíram de 1,35% para 0,97% ao mês.

Aposentados que solicitavam crédito consignado do Bradesco estavam pagando taxa de juros de 1,32% ao mês e agora pagarão 0,90% ao mês. Os juros do cartão de crédito do Bradesco também tiveram redução passando para 2,49% ao mês, com prazo de até 24 meses.

Quem possui empresa e precisava de dinheiro para comprar máquinas e equipamentos viu a redução da taxa de Juros no Bradesco que era de 5,56% a.m passar para 2,90% a.m.

REDUÇÃO TAXA DE JUROS BANCO DO BRASIL

Por determinação do governo o BB reduz taxas de juros para estimular a compra de carros, veículos, produtos, apartamentos, casas, etc. Quem é aposentados e pensionistas do INSS também contará com taxas de juros menores para empréstimos e financiamentos.

AS linhas de crédito e financiamento tiveram redução até 45% e o cliente terá ainda a facilidade de utilizar o seu limite de crédito através do Ourocard Crediário. Desta forma ficou mais barato comprar eletroeletrônicos, materiais de construção, pacotes turísticos, equipamentos de informática e outros bens e serviços. Se você é aposentado, beneficiários do INSS, as taxas do crédito consignado serão de 0,85% a, no máximo, 1,80% ao mês.

Já o credito rotativo do cartão passa para 3% ao mês para assalariados que recebem por meio do BB e optarem por aderir aos pacotes de serviços contarão com benefícios. Com isto a taxa média anual deve chegar a 12,25%. O Banco do Brasil também está criando o novo cartão Ourocard BOMPRATODOS onde as pessoas terão até 10 dias sem juros no cheque especial. Os clientes do BB também terão assessoria financeira e a diversas vantagens sem custos adicionais, como SMS com aviso de transações financeiras, cartão pré-pago para uso familiar, com emissão e primeira carga isentos de tarifas. Para mais informações visite www.bb.com.br

DESVANTAGENS DO FINANCIAMENTO

Vamos conhecer quais são as desvantagens em se fazer um financiamento. Ao contrário do que muita gente pensa, nem sempre é vantajoso fazer financiamento de carro, financiamento de casa, ou qualquer outro tipo de financiamento. O fato de ser vantajoso ou desvantajoso depende de uma série de fatores e o que é bom para uma pessoa nem sempre é a melhor opção para a outra.

Atualmente existem 3 modalidades de financiamento comuns e que precisam ser avaliadas para ver qual modalidade será mais vantajosa para você pois as 3 tem vantagens e desvantagens. São elas o leasing, o crédito direto ao consumidor e o consórcio. No caso do leasing existe a vantagem de não ser cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) só que o carro fica em nome do banco e não no seu nome. O leasing funciona como um tipo de aluguel onde o cliente tem a opção de compra após a quitação das parcelas. As condições oferecidas pelo banco podem ser melhores que o financiamento já que o fato do carro estar no nome do banco permite que o mesmo tome o veículo de você com mais facilidade no caso de inadimplência. Quanto maiores são as garantias que o Banco tem de que vai receber o dinheiro emprestado menor tende a ser os juros cobrados.

Existe ainda o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) onde o banco empresta dinheiro para a compra do carro onde o veículo fica alienado ao banco, mas no nome do cliente. Neste caso você terá que pagar IOF em todas as parcelas. A vantagem do CDC sobre Leasing é que você pode antecipar o pagamento das parcelas para pagar menos juros. O CDC é mais vantajoso para financiamento de prazos maiores. Atualmente o mais comum é comprar o carro financiado em 48 meses.

Já o consórcio é totalmente diferente. Ao entrar no consórcio você passa a fazer parte de um grupo, de uma especie de sociedade e contribui mensalmente à administradora, que faz sorteios mensais, contemplando os participantes do consórcio até que todos tenham conseguido o bem. A desvantagem do consórcio é que você tem que esperar ser contemplado, é a melhor modalidade para quem não tem pressa em adquirir o veículo mas que não tem disciplina para juntar o dinheiro por conta própria. É possível também fazer lances, comprometendo um valor maior no mês para ter mais chances. O cliente deve estabelecer quanto da renda vai ser comprometida.

Para saber qual das três é melhor faça simulações de leasing, CDC e consórcio e veja quanto tempo vai demorar para pagar cada modalidade, compare o valor das prestações, taxas de juros e taxas administrativas que incide sobre a transação além de impostos. Compare ainda junto a cada banco e financeira porque existe diferença entre os bancos.

Financie o mínimo possível. Nunca compre um carro ou um apartamento financiando 100% do valor, isto não será inteligente da sua parte e nem vantajoso. O ideal é que você tenha 30% a 50% do valor para dar de entrada e o correto é que você precise do mínimo possível emprestado para comprar o bem. Quanto maior a entrada que você tem para dar menor será a taxa de juros, menores serão as parcelas, menor o tempo que você vai ficar endividado

Simule o financiamento e descubra qual será o valor do carro ou do apartamento que deverá ser pago durante todo o financiamento. Você certamente vai se assustar, talvez vai perceber que ao comprar um carro financiado terá que pagar 2 carros, um deles vai ser só de juros. Compare o preço do carro à vista com o preço que você terá que pagar se financiar.

Na hora de comprar um carro ou um imóvel financiado observe que você precisa ter uma boa quantidade de dinheiro guardado para pagar IPVA, documentação, combustível, manutenção, revisões e seguro e impostos. O mesmo se aplica a imóveis.

CAMINHÃO FINANCIADO NO BANCO DO BRASIL

Vamos conhecer o Finame Procaminhoneiro que é oferecido pelo Banco do Brasil junto com o BNDES que permite comprar caminhões financiados. Pode ser caminhão novo, caminhão usado, mas precisa ter sido fabricado no Brasil. Desta forma é fácil comprar seu caminhão caso você seja ou pretenda ser um caminhoneiro autônomo. É importante apenas que você tenha uma renda bruta anual inferior a R$ 2,4 milhões. Você também precisa ter registro ativo na ANTT, dois anos de efetivo exercício na atividade de transporte rodoviário de cargas e conta corrente no Banco do Brasil.

Mas não se preocupe, caso o RNTRC (Registro Nacional dos Transportadores Rodoviários de Carga) tenha sido emitido há menos de 2 anos, você pode apresentar outro documento como a declaração de Imposto de Renda com receitas declaradas de transportador rodoviário de cargas ou mesmo o Comprovante de inscrição como profissional autônomo na previdência social, em atividade de transporte de carga. Também pode ser o contrato de transporte rodoviário de carga com registro e firmas reconhecidas há mais de 2 anos.

Através do Banco do Brasil e o Finame Procaminhoneiro da para comprar Caminhões; Chassis; Carrocerias; Caminhões-tratores; Carretas; Cavalos mecânicos; Reboques e semireboques; Sistemas de rastreamento novos, quando adquiridos em conjunto com um dos bens acima e Seguro dos itens financiados.

No caso de financiar caminhão usado ele não pode ter mais de 10 anos de fabricação. Somente será financiada a aquisição de carrocerias usadas separadas de unidades motorizadas, quando o vendedor for pessoa jurídica. Neste caso o proponente deverá comprovar ser proprietário ou arrendatário do veículo de transporte de carga, onde será acoplada a carroceria. Todos os itens financiáveis, à exceção do seguro, devem estar cadastrados na Finame. Poderá ser financiada no máximo 1(uma) unidade de cada componente (cavalo-mecânico, chassis e carroceria) para pessoa física (transportador autônomo).

A taxa de juros divulgada por ele quando este artigo estava sendo escrito, se fosse Pré-fixada seria de 7,0% ao ano e se fosse Pós-fixada seria composta pela TJLP + 4% ao ano. No caso da compra de caminhão novo você vai precisar de 10% do preço do caminhão porque eles vão financiar só 90%. Caminhões usados até 7 anos de fabricação o valor financiado é de 80% do valor do bem e de 8 até 10 anos de fabricação é 70% do valor do bem.

Se você resolver comprar Caminhões e/ou equipamentos novos financiados terá até 96 meses, incluída a carência de 6 meses para pagar. No caso de usados com até 7 anos de fabricação o prazo é de 72 meses, incluída a carência de 6 meses
Se for 8 até 10 anos de fabricação o prazo é de 60 meses, incluída a carência de 6 meses. Para mais informações clique aqui

SIMULADOR FINANCIAMENTO DE CARRO BANCO DO BRASIL

O Banco do Brasil recentemente reduziu a taxa de juros para financiamento de veículos, carros, caminhonetes, etc. Através do BB é possível comprar financiado carros populares até carros de luxo com limite de até 500 mil reais. A taxa de juros divulgada quando este artigo foi escrito era à partir de 0,99% ao mês. Este seria o exemplo de taxa de juros de um veículo financiado com crédito pré-aprovado e sem tarifas embutidas. Para ter um crédito pré-aprovado é necessário ter conta no BB que pode ser aberta com facilidade. É importante lembrar que para definição de taxas de juros e aprovação do empréstimo é necessário que eles façam uma avaliação do seu cadastro.

Quem é correntista do BB já pode usar o simulador de financiamento de carros do BB. Esta opção você encontra clicando aqui observando o menu do lado esquerdo da página do BB.

O produto do Banco do Brasil que permite comprar carro financiado é o BB Crédito Veículo de forma que você pode negociar a compra do carro como se fosse a vista junto a concessionária, revendedora ou particular. Na hora de simular o financiamento eu recomendo que também simule a compra do seguro do seu carro. O Banco do Brasil tem o seguro chamado BB Seguro Auto que oferecem descontos para quem tem carro financiado com eles.

Este financiamento de veículos do BB é uma boa opção para a compra de carro carros novos ou usados, nacionais ou importados mas que tenham até 10 anos de fabricação. O crédito é liberado na conta corrente do vendedor ou do fornecedor do veículo e pode ser contratado em qualquer agência do Banco do Brasil. O prazo pode ser de até 60 meses, incluída a carência para pagar. As prestações são debitadas na sua conta corrente e por isto é importante ter conta com eles.

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